Центробанк Таиланда смягчает правила ипотечного кредитования
13.04.2025
Банк Таиланда объявил о смягчении правил соотношения суммы кредита к стоимости залога (LTV) для поддержки рынка недвижимости, который переживает спад.
Подробности
Новые правила, которые будут действовать с 1 мая 2025 года по 30 июня 2026 года, позволят заёмщикам получать кредиты в размере до 100% от стоимости объекта для первого жилья стоимостью более 10 миллионов бат, а также для второго жилья стоимостью менее 10 миллионов бат. Эти изменения направлены на стимулирование спроса на жильё и поддержку сектора недвижимости, который сталкивается с рядом проблем.
Основные изменения
Увеличение лимита LTV
Для первого жилья стоимостью более 10 миллионов бат и второго жилья стоимостью менее 10 миллионов бат лимит LTV будет увеличен до 100%.
Ранее для первого жилья стоимостью менее 10 миллионов бат лимит составлял 100%, а для более дорогого жилья — 90%. Для второго жилья лимит был 90% (при условии выплаты первой ипотеки более двух лет) или 80% (если первая ипотека выплачивалась менее двух лет). Для покупателей третьего и более жилья коэффициент LTV ограничен 70% независимо от цены недвижимости.
Цели новых мер
Смягчение правил LTV направлено на оживление спроса на жильё, особенно в среднем и верхнем сегментах рынка, где покупатели часто приобретают недвижимость как второе или третье жильё.
Однако эксперты ожидают, что эти меры окажут ограниченное влияние на общее восстановление рынка, так как основная проблема заключается в кредитоспособности заёмщиков и высоком уровне долга домохозяйств.
Контекст проблем на рынке недвижимости
Высокий уровень долга домохозяйств: По состоянию на сентябрь 2024 года задолженность домохозяйств Таиланда достигла 16,34 трлн бат (около 89% ВВП), что является одним из самых высоких показателей в Азии. Это ограничивает возможности потребления и экономического роста.
Слабый спрос на жильё. Внутренний спрос на новые дома снижается из-за высокой задолженности домохозяйств и осторожного подхода банков к кредитованию. Международные покупатели также не вернулись на рынок в прежних объёмах.
Снижение объёмов жилищных кредитов. В 2024 году объём жилищных кредитов сократился на 13,4% в годовом исчислении, до 587 млрд бат, а стоимость переводов жилой недвижимости по стране снизилась на 6,3%.
Дополнительные меры правительства
Снижение сборов за перевод и регистрацию ипотеки: Министр финансов Пичай Чунхаваджира заявил, что правительство планирует в течение месяца объявить о снижении сборов за перевод права собственности и регистрацию ипотеки. Это должно стимулировать спрос на жильё.
Управление безнадёжной задолженностью. Правительство также изучает способы управления безнадёжной задолженностью заёмщиков с долгами менее 100 000 бат (около $2 977), что потребует минимальных бюджетных расходов.
Мнения экспертов
Прасерт Таэдуллаясатит, президент Ассоциации кондоминиумов Таиланда, считает, что смягчение ограничений LTV может помочь оживить спрос, особенно в среднем и верхнем сегментах рынка. Однако он подчёркивает, что эти меры должны действовать как минимум два года или до тех пор, пока экономика и рынок жилья не восстановятся.
Некоторые аналитики ожидают, что смягчение ограничений на кредитование окажет минимальное влияние, тогда как снижение комиссий за перевод средств и ипотеку, а также снижение процентных ставок будут более эффективными.
Это важно
Смягчение правил ипотечного кредитования напрямую коснётся только местных жителей. Иностранцы (если только они не имеют собственный бизнес в Королевстве или официально работают там) не могут получить ипотеку в банках Таиланда. Зато многие пользуются возможностью рассрочки от застройщиков. Стандартная беспроцентная рассрочка предоставляется на период строительства (один-два года) при покупке объекта на этапе стройки. В таком случае график оплаты отображается в договоре, и оплата происходит по завершении определённых этапов строительства.
Тем не менее, данная новость важна в контексте возможного влияния на рынок недвижимости в целом. Таким образом, косвенное влияние на иностранных покупателей она всё равно окажет.
