Ипотека в ОАЭ. Как иностранцу приобрести жильё в кредит
Благоприятная деловая среда, налоговые стимулы и введение привлекательных схем получения ВНЖ для инвесторов подогревают интерес к этой развитой стране. Государство старается стимулировать рынок ипотечного кредитования во время кризиса. Покупатели, в свою очередь, спешат воспользоваться моментом. Львиная доля банков готовы финансировать зарубежных инвесторов. Правда, условия кредитования для иностранцев здесь намного строже, чем для местных.
Кредиты на недвижимость в ОАЭ
Изменение цен на жилую недвижимость в ОАЭ. Источник: Global Property Guide (1)
С 2012 по 2014 год, после глобального финансового кризиса, в Эмиратах наблюдался рост цен на недвижимость. Однако к концу 2014-го тренд изменился – цены поползли вниз1. Казалось, новый кризис пандемии только усугубит положение, однако сегодня на рынке наблюдается небывалый ажиотаж.
Главными причинами востребованности недвижимости стали низкие цены и благоприятные условия ипотечного кредитования. К примеру, жильё в Дубае всё ещё на 36% дешевле, чем во время последнего пика в 2014 году.
Во время пандемии Covid-19 Центральный банк ОАЭ объявил несколько мер поддержки рынка недвижимости. Например, сумма первоначального взноса была уменьшена на 5%, что сделало ипотеку доступнее: резиденты теперь могут занимать до 80% от стоимости жилья, а граждане ОАЭ – до 85%2.
Помимо этого, в 2021 году банки продолжали снижать ставки по ипотечным займам.
Правительство ОАЭ старается привлекать новых жителей и постоянно увеличивает количество визовых программ, которые позволяют переехать в Эмираты. Инвесторы и специалисты высокого класса получают «золотые визы». На ВНЖ претендуют цифровые кочевники, иностранные пенсионеры. А в феврале 2021 года правительство ОАЭ объявило, что избранные инвесторы и профессионалы смогут получить и гражданство. Иммигранты также подогревают спрос на недвижимость и ипотечные продукты.
По данным консалтинговой компании Mortgage Finder, в первой половине 2021 года 40% всех сделок купли-продажи в Дубае происходило с привлечением заёмных средств3.
На территории ОАЭ работают как местные, так и европейские кредиторы4:
Средняя стоимость аренды жилья в Эмиратах составляет 6–10% от рыночной стоимости объекта. При этом средние ставки по ипотеке для экспатов ниже этих показателей. Такое соотношение позволяет получать доход от недвижимости даже при условии уплаты процентов по кредиту.
Ипотека для иностранцев
Для граждан ОАЭ предусмотрена упрощённая процедура получения займов. Размер кредита может достигать 85% от стоимости недвижимости.
Иностранец, имеющий статус резидента ОАЭ, может рассчитывать на финансирование банком до 80% от стоимости объекта. Максимальная сумма займа зависит от типа недвижимости и материального благосостояния клиента5.
Нерезидентам выдают ссуду максимальным размером 50% от стоимости квартиры или виллы (в редких случаях – 70%).
Евгений Рацкевич СEO Metropolitan Capital Real Estate
Кредиты иностранцам можно разделить на два типа: кредиты для иностранцев – резидентов ОАЭ и кредиты для нерезидентов страны.
Резиденты часто пользуются банковскими услугами финансирования при покупке недвижимости. Процент одобрений для этой категории клиентов высокий. Если оценить открытые данные, то всего в 2021 году в Дубае состоялось 15 тыс. сделок с участием заёмных средств. Примерно 75–80% этих продаж были совершены иностранцами-резидентами. На долю иностранцев-нерезидентов пришлось ещё около 2–5%.
Евгений Рацкевич рекомендует иностранцам обращаться к ипотечным брокерам, чтобы увеличить шанс на получение интересного предложения из банка. Во-первых, это поможет избежать языкового барьера. Во-вторых, упростит работу с документами. И в целом брокер поможет сориентироваться на рынке, подобрать оптимальный вариант и будет сопровождать иностранца на всех этапах.