Как европейские банки относятся к клиентам из России
О том, что Евросоюз ввёл санкции в отношении зарубежных банковских счетов россиян, стало известно ещё в конце февраля. Однако теперь в нашем распоряжении оказался документ – регламент комплаенс-отдела французского банка, который конкретизирует подход европейских финансистов к счетам граждан РФ.
Новые правила европейских банков в отношении россиян
Европейские банки теперь руководствуются «Регламентом Совета Европейского Союза № 2022/328 от 25 февраля 2022 года» (ссылка на документ, переведённый на русский язык).
Регламент, в частности, запрещает принимать депозиты на сумму от €100 тыс. от граждан России, физических лиц, проживающих в РФ, и компаний, зарегистрированных на российской территории.
Возможны исключения из этого правила, если будет доказано, что средства нужны для удовлетворения основных потребностей. Например, для оплаты продуктов питания, аренды или ипотеки, лекарств и медицинских услуг, лечения, налогов, страховых взносов, коммунальных платежей.
После появления регламента Совета ЕС комплаенс-отделы европейских банков начали разрабатывать инструкции по работе с россиянами. Одна из них имеется в редакции Prian.ru. Благодарим за предоставление документа и перевод компанию RFC Estate.
Как европейский комплаенс рассматривает россиян
Банки разделили всех клиентов на шесть категорий – в зависимости от наличия ВНЖ или гражданства других стран.
- Гражданин и резидент России без ВНЖ ЕС или гражданства ЕС.
- Гражданин России – нерезидент России без ВНЖ ЕС или гражданства ЕС.
- Резидент России с ВНЖ ЕС или гражданством ЕС (включая Монако и Швейцарию).
- Гражданин России – нерезидент России со вторым гражданством ЕС или правом на проживание в ЕС (включая Монако и Швейцарию).
- Резидент России с ВНЖ или гражданством Великобритании.
- Гражданин России – нерезидент России с ВНЖ или гражданством Великобритании.
Наиболее благоприятный режим – у категорий 3 и 4 (обладатели ВНЖ или гражданства ЕС). В худшем положении находятся граждане РФ, постоянно проживающие в России и не имеющие ВНЖ или гражданства в странах ЕС.
|
Тип операции |
Категория 1 |
Категория 2 |
Категория 3 |
Категория 4 |
Категория 5 |
Категория 6 |
|
Блокировка учётной записи |
Да, на 02.03.2022 |
Да, на 02.03.2022 |
Нет |
Нет |
Да, на 02.03.2022 |
Да, на 02.03.2022 |
|
Клиент – политически значимое лицо или с допуском комитета по групповым рискам (CRG) |
Предварительный запрос CRG для любой исходящей операции от €100 тыс. |
Предварительный запрос CRG для любой исходящей операции от €100 тыс. |
Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс. |
Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс. |
Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс. |
Предварительный запрос CRG для любой входящей операции от €50 тыс. и исходящей от €100 тыс. |
|
Поступление средств, включая переводы ценных бумаг, специальные депозиты, переводы чеков |
Запрещено (регламент ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс. |
Запрещено (регламент ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс. |
Разрешено (освобождение от правил ЕС 2022-328) |
Разрешено (освобождение от правил ЕС 2022-328) |
Запрещено (правила ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс. В ожидании разъяснения, соответствует ли государство исключению для стран – членов ЕС. Каждый случай подлежит предварительному рассмотрению |
Запрещено (правила ЕС 2022-328), если общая сумма больше €100 тыс. В ожидании разъяснения, соответствует ли государство исключению для стран – членов ЕС. Каждый случай подлежит предварительному рассмотрению |
|
Вывод средств (включая переводы ценных бумаг) |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
|
Переводы любой валюты в Россию / из России |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
|
Внутренние счета |
Согласие только в случае соответствия предварительным требованиям (решение comex от 03.02.2022) |
Согласие только в случае соответствия предварительным требованиям (решение comex от 03.02.2022) |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
разрешает, но усиленные требования к операциям |
|
Снятие наличных |
Не разрешено (правила ЕС 2022-345) |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Не разрешено (правила ЕС 2022-345) |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
Не разрешено (правила ЕС 2022-345) |
Разрешено, но с усиленными требованиями к операциям |
|
Операции с физическим золотом |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
|
Покупка/продажа ценных бумаг |
Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций |
Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций |
Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций |
Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций |
Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций |
Допускается, если ценные бумаги не подпадают под санкции и не подлежат возврату в соответствии с любыми нетипичными видами инвестиций |
|
Операции в рублях |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
Не допускаются |
|
Кредитные карты |
Не выпускаются новые карты или увеличение лимита |
Не выпускаются новые карты или увеличение лимита |
Не выпускаются новые карты или увеличение лимита |
Не выпускаются новые карты или увеличение лимита |
Не выпускаются новые карты или увеличение лимита |
Не выпускаются новые карты или увеличение лимита |
|
Чековая книжка |
Новые не предоставляются, продление разрешается |
Новые не предоставляются, продление разрешается |
Новые не предоставляются, продление разрешается |
Новые не предоставляются, продление разрешается |
Новые не предоставляются, продление разрешается |
Новые не предоставляются, продление разрешается |
|
Новая кредитная заявка |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
|
Продление кредита |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
|
Увеличение кредита |
Не допускается |
Не допускается |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
|
Возврат кредита |
Не допускается, если средства вне банка (за исключением случаев, когда орган по ипотечным кредитам разрешает использовать такие средства в наших книгах, даже если они не разрешены) |
Не допускается, если средства вне банка (за исключением случаев, когда орган по ипотечным кредитам разрешает использовать такие средства в наших книгах, даже если они не разрешены) |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
Разрешено с предварительным согласием комплаенса |
|
Открытие счёта |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
Не допускается |
|
Изменение деталей счёта |
Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта |
Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта |
Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта |
Не допускается изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта |
Не допускаются изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта |
Не допускаются изменение налогового резиденства бенефициара и смена у бенифициара счёта компании или подписанта |
